Para quem precisa de recursos financeiros expressivos – seja para quitar a faculdade inteira, investir na própria empresa ou concentrar dívidas – o crédito com garantia de imóvel, conhecido como home equity, surge como alternativa ainda pouco difundida no Brasil, mas já consolidada nos mercados europeu e norte‑americano.

Três atributos tornam essa linha de crédito particularmente atrativa: primeiro, o tomador pode empregar o dinheiro para qualquer finalidade; segundo, o prazo de pagamento pode chegar a 240 parcelas – muito superior ao limite de 24 a 72 parcelas das modalidades tradicionais; terceiro, as taxas de juros podem ser até 12 vezes menores, já que o imóvel oferece segurança adicional ao credor.

O contrato permite ainda escolher o sistema de amortização – PRICE ou SAC – exatamente como nos financiamentos habitacionais, além de optar por taxa prefixada ou pós‑fixada atrelada ao IPCA, dando ao cliente flexibilidade para alinhar o custo ao cenário econômico.

Na prática, a CashMe, empresa especializada em home equity e integrante do Grupo Cyrela, aceita como garantia apartamentos, casas residenciais, terrenos em áreas urbanas (com ou sem condomínio), salas comerciais, galpões e até imóveis já financiados, observando apenas o limite máximo de crédito que pode ser contratado em cada operação.

O processo de formalização ocorre por meio da alienação fiduciária, que transfere a propriedade do bem ao credor de forma condicional. Enquanto o empréstimo não é quitado, o imóvel permanece em nome do tomador, que pode utilizá‑lo para moradia ou locação. Em caso de inadimplência, a instituição tem o direito de executar a garantia, embora prefira negociar antes, pois sua atividade principal é a concessão de crédito, não a compra e venda de imóveis.

Entre os usos mais frequentes estão a consolidação de dívidas – como financiamento de veículos, rotativo de cartão de crédito e cheque‑especial – que, segundo dados recentes do Banco Central, vêm com juros menores após a queda para 436,2% ao ano em julho; investimentos para expansão ou capital de giro da própria empresa; e pagamento de cursos universitários ou intercâmbios, aproveitando descontos ao quitar o valor total de uma só vez.

Para quem deseja simular a operação, a CashMe disponibiliza um simulador online que não exige cadastro prévio. Basta informar o valor desejado, a avaliação aproximada do imóvel, o estado onde ele está localizado e se a contratação será pessoa física ou jurídica. O sistema entrega imediatamente as condições de taxa (prefixada ou IPCA), o modelo de amortização (PRICE ou SAC) e o número de parcelas, permitindo ao usuário ajustar cada parâmetro antes de confirmar.

Essa iniciativa reforça a tendência de inovação no crédito imobiliário, tema já abordado em nossa cobertura de 04/09, quando Banco do Brasil, Caixa e cooperativas anunciaram um projeto de tokenização para esse segmento. O home equity, ao combinar segurança patrimonial e condições mais favoráveis, amplia ainda mais as opções de financiamento para o brasileiro.

Com informacoes de Money Times.