Para conter fraudes impulsionadas pela rapidez das transferências instantâneas, o Banco Central (BC) instituiu, em 2021, um ano após o lançamento do Pix, o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que padronizou o bloqueio e a tentativa de devolução de valores em casos de golpe, mas rastreava o dinheiro apenas até a primeira conta de destino.

Em 2024, o BC avançou com a versão 2.0 do instrumento, conhecida como MED 2.0. O novo mecanismo consegue rastrear transferências subsequentes, identificar as diferentes contas por onde os recursos passaram e acionar as instituições responsáveis para bloquear o saldo encontrado.

O rastreamento é realizado pelo Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), administrado pelo próprio BC. A partir do Pix contestado, o sistema mapeia o caminho percorrido pelos recursos e seleciona as contas com maior probabilidade de terem participado do escoamento do dinheiro, notificando as instituições, que então bloqueiam o saldo disponível e analisam as operações.

Entre janeiro e novembro de 2025, aproximadamente R$ 7,2 bilhões em transferências via Pix foram contestados pelo mecanismo. Dessas, R$ 654 milhões foram devolvidos, representando pouco mais de 9 % do total, segundo dados do BC.

“A tarefa não é só identificar a primeira conta destinatária, mas também compreender o que está por trás da operação”, afirma o delegado Paulo Eduardo Pereira, chefe da Divisão de Crimes Cibernéticos (DCCIBER) da Polícia Civil de São Paulo. “A investigação precisa reconstruir por onde os recursos passaram e identificar quem recebeu o dinheiro, quem fez a intermediação, quem coordenou e quem se beneficiou.”

A rapidez dos golpes dificulta a recuperação: em questão de segundos, os golpistas podem pulverizar quantias em dezenas de contas e encaminhá‑las a casas de câmbio ou criptoativos. “O tempo é o grande determinante de quanto você vai conseguir recuperar”, declara Eduardo Magalhães, sócio‑diretor de disputes & investigations da A&M, acrescentando que três dias são suficientes para que as chances de reaver o dinheiro se tornem praticamente nulas.

Viviane Fernandes, pesquisadora de infraestruturas públicas digitais do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), alerta que “a abertura de contas laranja pode indicar falha na verificação da identidade de quem abriu a conta ou na verificação no perfil do cliente, em movimentações atípicas”. Para ela, o avanço na rastreabilidade não elimina a questão anterior ao golpe: como contas usadas para receber e pulverizar dinheiro conseguem entrar e permanecer no sistema financeiro.

Assim, embora o MED 2.0 eleve a capacidade de seguir os recursos após a fraude, o desafio central continua sendo impedir que essas contas sejam utilizadas por quadrilhas criminosas.

Em outras notícias, o presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, declarou estar reavaliando a posição dos EUA sobre as Ilhas Malvinas, dizendo: “Eu sempre reavalio todas as posições. Essa é apenas uma entre muitas”. No âmbito econômico brasileiro, o governo projeta um crescimento do PIB de 2,46 % em 2027 e um salário mínimo de R$ 1.741, enquanto o Projeto de Lei Orçamentária Anual estima que a taxa básica de juros (Selic) média será de 12,53 % no mesmo ano. O Ibovespa fechou em forte alta, impulsionado também pela cotação do dólar.

Com informacoes de Valor Econômico.