Em uma medida que amplia a acessibilidade a um produto que estava em fase de testes desde o fim de junho, o X Money permite manter depósitos, enviar pagamentos entre pessoas, pagar contas, fazer transferências bancárias e até enviar cheques por correio, tudo pelo aplicativo.

A empresa também oferece um cartão físico, o X Card, aceito em qualquer lugar que receba pagamentos via Visa, com benefícios como 3% de cashback em compras elegíveis, sem taxa de saque em caixas eletrônicos e sem taxa para transações internacionais.

Os depósitos ficam sob custódia do Cross River Bank, instituição de Nova Jersey usada por outros aplicativos de tecnologia financeira, e contam com garantia do FDIC, o fundo de proteção a depositantes dos Estados Unidos, até 250 mil dólares.

Assinantes Premium+, que pagam 40 dólares por mês, têm acesso direto a uma taxa de rendimento de até 6% ao ano sobre os depósitos, enquanto os assinantes do plano Premium, de 8 dólares mensais, precisam cumprir requisitos de depósito direto para alcançar o mesmo percentual.

A lógica do X Money lembra a de carteiras digitais populares no Brasil, como Nubank, PicPay e Mercado Pago, que combinam conta digital, cartão, transferências instantâneas e rendimento sobre o saldo.

Com o lançamento do X Money, o X compete diretamente com outros serviços bancários nos Estados Unidos, como Venmo, do PayPal, Cash App, do Block, e SoFi.

Antes do lançamento, o projeto já havia chamado atenção em Washington, com a senadora Elizabeth Warren questionando como o X Money geraria receita suficiente para sustentar o rendimento oferecido e citando ações anteriores da FDIC contra o Cross River Bank relacionadas a práticas de concessão de crédito.

É mais um passo em direção ao sonho de Elon Musk de transformar o X em um 'aplicativo para tudo', modelo inspirado no chinês WeChat, que reúne mensagens, compras e pagamentos em um só lugar.

Com informacoes de Canaltech.